IB ăn chặn hoàn phí: năm dấu hiệu và cách tự đối chiếu trong 15 phút mỗi tháng

Sàn biết chính xác họ đã trả cho người giới thiệu bạn bao nhiêu. Bạn thì không được xem con số đó. Toàn bộ rủi ro của hoàn phí nằm gọn trong khoảng chênh lệch thông tin ấy: sàn trả hoa hồng cho IB theo khối lượng bạn giao dịch và ghi nhận đầy đủ phần đã trả, còn phần IB chia lại cho bạn thì không ai đối soát ngoài chính IB.

Đây không phải cáo buộc nhắm vào ai. Bài viết mô tả một cấu trúc: khoản tiền đi qua một bên trung gian mà người nhận cuối không có quyền truy cập vào sổ sách. Cấu trúc như vậy luôn tạo ra khoảng trống, và người nhận có thể tự bịt khoảng trống đó bằng vài phép tính.

Ba đặc điểm khiến hoàn phí dễ bị cắt bớt hơn mọi khoản khác

• Bạn không biết mẫu số. Sàn trả cho IB bao nhiêu là thoả thuận giữa sàn và IB. Bạn được cho biết "mức hoàn của bạn là X USD/lot" nhưng không biết X là bao nhiêu phần trăm của khoản sàn thực trả.
• Không có bên thứ ba đối soát. Không cơ quan quản lý nào giám sát việc IB chia lại bao nhiêu. Đó là quan hệ dân sự giữa bạn và IB, thường không có hợp đồng viết.
• Sai lệch nhỏ, lặp lại, khó nhận ra. Cắt 15% của một khoản hoàn vài chục đô mỗi tháng không đủ để ai đi khiếu nại, nhưng cộng dồn qua hàng trăm tài khoản thì rất đáng kể.

Chưa rõ IB là gì và vì sao họ có tiền để chia lại? Bài IB forex là gì giải thích cơ chế dòng hoa hồng và bốn câu nên hỏi bất kỳ ai giới thiệu sàn cho bạn.

Bài này chỉ xử lý một tình huống hẹp hơn: khi phần hoàn phí đáng lẽ về tay bạn bị giữ lại.

"IB lừa đảo" và "IB giữ lại phần của mình" là hai chuyện khác nhau

Cụm IB lừa đảo hay bị dùng cho cả hai tình huống, nhưng chúng khác hẳn nhau về bản chất.

Bài backcom có lừa đảo không tách ba loại hay bị gộp bằng đúng một câu hỏi: tiền của bạn đi vào đâu. Giữ lại một phần hoa hồng đã công bố rõ từ đầu là giá của dịch vụ, hợp pháp và bình thường.

Còn công bố một mức rồi trả mức khác, hoặc thêm điều kiện sau khi bạn đã nạp tiền, mới là hành vi đáng gọi tên.

Phép thử nền tảng đến từ định nghĩa nghề. Theo NFA (National Futures Association, Mỹ), môi giới giới thiệu là bên nhận lệnh "nhưng không nhận tiền hoặc tài sản từ khách hàng". Đây là phép thử phân biệt IB thật với người chỉ mượn danh IB. Cơ quan quản lý giao dịch hàng hoá kỳ hạn Mỹ (CFTC), trong cảnh báo lừa đảo forex, cũng nêu đích danh hai dấu hiệu: thúc giục chuyển tiền nhanh và khó tra thông tin nền về người giới thiệu.

Năm dấu hiệu dưới đây giúp phân biệt bằng số chứ không bằng cảm giác.

Năm dấu hiệu cho thấy hoàn phí có thể đang bị cắt bớt

Không dấu hiệu nào tự nó kết luận được. Nhưng ba dấu hiệu cùng lúc thì nên dừng lại.

1. Không công bố mức hoàn theo cặp và theo loại tài khoản

Mức hoàn bắt buộc khác nhau giữa các cặp và giữa các loại tài khoản, vì chi phí gốc khác nhau.

Một bên chỉ đưa ra "hoàn tới 90%" hoặc một con số duy nhất cho mọi thứ là đang giấu cấu trúc, hoặc chưa hiểu chính sản phẩm mình bán. Bảng đúng phải trông như bảng theo cặp và loại tài khoản, kèm ngày cập nhật.

2. Quảng cáo bằng phần trăm thay vì bằng số tiền mỗi lot

"Hoàn 90%" nghe hấp dẫn hơn "hoàn 3,20 USD/lot". Nhưng 90% của cái gì thì không ai kiểm được, vì mẫu số nằm trong thoả thuận bạn không thấy.

Con số tuyệt đối trên mỗi lot thì bạn nhân ra được và đối chiếu được. Bên nào chỉ nói phần trăm là đang chọn đơn vị đo mà bạn không kiểm chứng nổi.

3. Không có lịch sử hoàn phí chi tiết theo từng lệnh

Bạn cần xem được: ngày, cặp, khối lượng, số tiền hoàn tương ứng. Nếu chỉ nhận được một con số tổng mỗi tháng, bạn không có cách nào đối chiếu. Đây là dấu hiệu thực dụng nhất trong năm dấu hiệu, vì nó kiểm được ngay ngày đầu tiên.

4. Chu kỳ trả kéo dài ra, hoặc đổi điều kiện sau khi bạn đã nạp

Ban đầu trả hằng ngày, sau chuyển sang hằng tuần, rồi "tháng này hệ thống đang bảo trì". Hoặc xuất hiện điều kiện chưa từng nhắc: khối lượng tối thiểu, thời gian giữ lệnh tối thiểu, loại trừ lệnh đóng nhanh.

Điều kiện có thể chính đáng, nhưng phải được nói trước khi bạn mở tài khoản, không phải sau.

5. Gộp hoàn phí vào lời mời nạp thêm

"Nạp thêm để lên bậc hoàn cao hơn", "đủ khối lượng tháng này sẽ được thưởng thêm". Đây là chỗ hoàn phí thôi đóng vai khoản giảm giá và bắt đầu đóng vai công cụ kích nạp.

Mọi cấu trúc thưởng theo khối lượng đều đẩy người giao dịch đánh nhiều hơn kế hoạch, mà giao dịch nhiều hơn kế hoạch là nguyên nhân cháy tài khoản phổ biến nhất, không phải thiếu hoàn phí.

Tự đối chiếu hoàn phí mất khoảng 15 phút mỗi tháng

1. Xuất lịch sử giao dịch của kỳ đó từ chính nền tảng, không lấy từ báo cáo do IB gửi. Cộng tổng lot theo từng cặp riêng: mức hoàn khác nhau nên cộng gộp sẽ ra số sai.
2. Nhân với mức hoàn đã công bố của đúng loại tài khoản bạn dùng. Mức hoàn giữa các sàn có ở bài so sánh backcom các sàn.
3. So với số thực nhận. Lệch dưới vài phần trăm là bình thường, do làm tròn và giờ chốt ngày khác nhau. Lệch lớn, hoặc lệch đều một chiều qua nhiều kỳ, thì hỏi thẳng và yêu cầu bảng đối chiếu theo lệnh.
4. Lưu lại bản chụp mức hoàn công bố tại thời điểm mở tài khoản. Nếu về sau mức bị đổi mà không thông báo, đây là thứ duy nhất bạn có trong tay.

Muốn rời hẳn sang bên khác thì xem đổi IB có giữ được tài khoản không. Còn ý định tự đứng tên đối tác cho chính mình thì đọc tự làm IB cho chính mình được không.

Cách phản hồi khi bạn hỏi cũng là dữ liệu. Một bên làm ăn đàng hoàng sẽ gửi bảng đối chiếu. Một bên trả lời vòng vo, đổi chủ đề sang khuyến mại, hoặc nói "hệ thống tính tự động không xuất được", thì bạn đã có câu trả lời.

Đối chiếu được số hoàn phí là một chuyện. Biết phía bên kia đang nhìn thấy gì trong tài khoản của bạn lại là chuyện khác, và tài liệu của sàn nói khá rõ điều đó.

Phần lớn IB không ăn chặn, nhưng khách không phân biệt được từ bên ngoài

Cần nói rõ để bài này không thành công cụ gieo nghi ngờ:

• Chia lại hoa hồng là mô hình kinh doanh hợp pháp và bình thường. IB giữ lại một phần là công sức của họ. Không ai làm không công, và một IB không giữ lại gì thì cũng không tồn tại được để trả bạn lâu dài.
• Giữ lại một phần không phải ăn chặn. Ăn chặn là công bố một mức rồi trả mức khác. Giữ lại phần đã nói rõ từ đầu là giá của dịch vụ.
• Nhiều IB trả đúng, đủ, đều đặn nhiều năm. Vấn đề nằm ở chỗ bạn không phân biệt được từ bên ngoài, nên phải kiểm bằng số, không kiểm bằng cảm giác tin tưởng.

Câu hỏi nên đổi từ "ai hoàn cao nhất" sang "ai công bố đủ để tự kiểm"

Câu hỏi thường gặp là "IB nào hoàn cao nhất". Câu hỏi đó dẫn thẳng tới bên hứa cao nhất, và bên hứa cao nhất không phải bên trả đều nhất.

Câu đáng hỏi hơn: "Bên này có công bố đủ để tôi tự kiểm được không?" Bốn thứ cần có là bảng theo cặp, số tiền mỗi lot, lịch sử theo lệnh và chu kỳ trả cố định. Cả bốn kiểm được trong ngày đầu tiên, trước khi bạn nạp đồng nào.

Tỷ lệ chia và chu kỳ trả của từng IB thay đổi liên tục. Nếu bạn gặp trường hợp khác với mô tả trong bài, hãy kể lại cho Viet Trader qua trang Liên hệ.

Hỏi nhanh

Làm sao biết IB có ăn chặn hoàn phí không?

Tự đối chiếu: xuất lịch sử giao dịch từ chính nền tảng, cộng tổng lot theo từng cặp riêng, nhân với mức hoàn đã công bố cho đúng loại tài khoản, rồi so với số thực nhận. Lệch dưới vài phần trăm là bình thường do làm tròn; lệch lớn hoặc lệch đều một chiều qua nhiều kỳ thì cần yêu cầu bảng đối chiếu theo từng lệnh.

IB giữ lại một phần hoa hồng có phải là ăn chặn không?

Không. Giữ lại một phần là giá của dịch vụ và là mô hình kinh doanh bình thường; một IB không giữ lại gì thì cũng không tồn tại đủ lâu để trả bạn. Ăn chặn là công bố một mức rồi trả một mức khác, hoặc đổi điều kiện sau khi bạn đã nạp tiền.

Vì sao không nên tin quảng cáo "hoàn 90%"?

Vì 90% của cái gì thì bạn không kiểm được, mẫu số nằm trong thoả thuận giữa sàn và IB mà bạn không nhìn thấy. Con số tuyệt đối trên mỗi lot thì bạn nhân ra và đối chiếu được với lịch sử giao dịch của chính mình.

Không nhận được hoàn phí thì làm gì?

Trước tiên tự tính lại theo đúng cặp và đúng loại tài khoản để loại trừ khả năng tính nhầm khối lượng. Nếu vẫn lệch, yêu cầu bảng đối chiếu theo từng lệnh và so với bản chụp mức hoàn công bố tại thời điểm mở tài khoản. Cách bên kia phản hồi cũng là dữ liệu để bạn quyết định có tiếp tục hay không.

Nguồn

• NFA (National Futures Association, Mỹ). Định nghĩa Introducing Broker: bên nhận lệnh "nhưng không nhận tiền hoặc tài sản từ khách hàng"; phép thử phân biệt IB thật với người chỉ mượn danh IB
• CFTC (Mỹ). Cảnh báo lừa đảo forex: thúc giục chuyển tiền nhanh và khó tra thông tin nền về người giới thiệu là hai dấu hiệu được nêu đích danh